全球保費規模最大、2021年大漲18%……必須做好農業保險的一萬個理由行業動態
2022年中央一號文件于昨日下發，繼續聚焦“三農”問題。
其實，每年的中央一號文件聚焦“三農”問題已是慣例，從2004年開始，迄今已持續19年。其中直接涉及保險業的往往是“農業保險”問題，此次也不例外。
其背后的邏輯很簡單，農業事關糧食安全，而與近年來沸沸揚揚的芯片斷供相比，糧食安全無疑才是更值得關注的問題，民以食為天，糧食安全就是國家一切行動底氣的底氣。
理解了這些背景，也就理解了2022年中央一號文件中這些看起來相當“嚴厲”的措辭：
“堅持中國人的飯碗任何時候都要牢牢端在自己手中，飯碗主要裝中國糧”
“全面落實糧食安全黨政同責，嚴格糧食安全責任制考核”
“確保糧食播種面積穩定、產量保持在1.3萬億斤以上”
……
同時也就理解了，年入保費不足千億元的農業保險為什么如此重要。
01
糧食安全是基礎，是重中之重
自2012年發布《農業保險條例》，將財政補貼政策性農業保險、商業保險公司經辦政策性農業保險進行制度固化以來，國家對于糧食安全問題的重視有增無減，因為這不僅僅是基礎性工作，更是重中之重的工作，也是因此，一系列旨在促進農業保險發展的陸續出臺。
2018年，中共中央國務院發布《關于實施鄉村振興戰略的意見》明確要求“探索開展稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點，加快建立多層次農業保險體系”。
2019年，財政部、農業農村部、銀保監會和國家林草局聯合印發《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》，從頂層設計上明確了加快農業保險高質量發展的指導思想、基本原則、主要目標、保障措施等，成為在新的歷史時期推動我國農業保險改革發展的重要舉措，也成為今后一段時期開展農業保險工作的根本遵循。
2021年6月，財政部、農業農村部、銀保監會聯合印發《關于擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍的通知》，進一步明確三大糧食作物的補貼方案和保險方案，以增強農民抵御風險能力。其中，補貼比例在省級財政補貼不低于25%的基礎上，中央財政對中西部及東北地區補貼提高至45%，對東部地區補貼提高至35%。
2021年12月31日，財政部又對2016年的制定的《中央財政農業保險保險費補貼管理辦法》進行了修訂，形成新的《中央財政農業保險保費補貼管理辦法》，一是統一種植業保險保費補貼比例，提高中央財政對中西部和東北地區種植業保險的支持力度；二是維持各地養殖業、森林等保險保費補貼比例穩定；三是優化省級補貼比例計算方式，給予地方財政更大自主權。
而2022年中央一號文件也繼續關注農業保險：
探索開展糖料蔗完全成本保險和種植收入保險。
2022年適當提高稻谷、小麥最低收購價，穩定玉米、大豆生產者補貼和稻谷補貼政策，實現三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險主產省產糧大縣全覆蓋。
加大對國家鄉村振興重點幫扶縣信貸資金投入和保險保障力度。
積極發展農業保險和再保險。
優化完善“保險+期貨”模式。
強化涉農信貸風險市場化分擔和補償，發揮好農業信貸擔保作用。
02
銀保監系統在行動
“三農”問題事關基礎，更事關全局，而這其中，政策性農業保險作為推動實現農業農村發展等特定政策目標而主導并推動的一種農業支持與保護制度，同樣關系國計民生，勢必要在“三農”工作中，發揮重中之重的作用。
也正是在這種理念之下，不僅每年的中央一號文反復聚焦三農問題，提及農業保險問題，銀保監會以及各地派出機構也在反復強調農業保險的重要性。
最顯而易見的一點是，農業保險市場體系在近年來不斷健全。銀保監會自成立來，原有的保險機構批籌、開業工作大多停滯，只批準籌建、開業了很少的保險機構，而這其中有兩家都與農業保險相關。
一家是2020年末批準開業的國內首家農業再保險公司，即中國農業再保險公司，控股股東是財政部，業務范圍為農業保險的再保險業務以及轉分保業務，以及上述再保險業務的服務、咨詢業務，保險資金運用業務等，作為再保險公司，有效推動了國內農業保險市場的要素完善。
另一家則是新近批準籌建的中國漁業相互保險社，原本的互保協會也開始申請保險類牌照，也是看準了政策性農業保險補貼范圍不斷擴大的趨勢，或許，未來將有更多漁業險種也可以納入財政補貼范圍。
而各地的銀保監局，也基本都將農業保險視為了一項重點工作來抓。
以廣東省為例，近期，廣東銀保監局就召開了農業保險高質量發展工作座談會，聽取有關保險機構工作情況匯報，分析研判當前形勢，并研究進一步推動廣東農業保險高質量發展的思路和舉措。
據媒體報道，近年來廣東農業保險持續“擴面、增品、提標”，保費及保額增速位居全國前列。2020年、2021年農業保險保費收入增速均居全國首位，累計提供風險保障超過3000億元，參保農戶超過1800萬戶次，支付保險賠款38.74億元，受益農戶238萬戶次，農戶獲得感顯著增強，農業保險服務“三農”、助力脫貧攻堅、支持全面鄉村振興的能力不斷提升。
江蘇省也是我國13個重要的糧食主產區之一，也是全國首批農險試點的6個省區市之一，而江蘇銀保監局，近年來也是堅持“擴面、增品、提標”發展思路，不斷優化農險運行機制，穩步提升保險機構服務能力，持續推動農險高質量發展。
據《引領農業保險高質量發展 助力“強富美高”新江蘇建設》一文介紹，截至2020年末，該省水稻、小麥、玉米種植保險覆蓋率分別為87%、82%和66%，基本完成三大主糧作物農險覆蓋率達到70%以上的發展任務目標，并且育肥豬保險的覆蓋率也接近80%。截至2019年末，該省農險深度為0.833%，農險密度為521元/人。預計到2022年，該省農險深度、農險密度和三大主糧作物承保覆蓋率有望率先實現農險高質量發展任務目標。
03
農業保險，不僅僅是商業問題
大力的財政補貼之下，保險公司經營農業保險的積極性被極大調動，農業保險多年來保持快速發展態勢，持續跑贏行業整體。到2020年，我國農業保險保費收入規模達到815億元，成為全球農業保險保費規模最大的國家。
2021年，農業保險保費高增長的態勢仍在持續，根據財政部發布的消息，2021年，我國農業保險保費規模為965.18億元，同比增長18.4%，為1.88億戶次農戶提供風險保障共計4.78萬億元。
農險是財險行業政治重要性最高險種，也是第一個由黨中央、國務院專門發文予以支持的險種，承擔著保障農民收益的重要歷史使命。也正是因為有了這些支持，近年來農業保險發展迅速。有統計顯示，自2007年實施保費補貼政策以來，財政部累計撥付保費補貼資金2201億元，年均增長21.7%。2021年，中央財政撥付保費補貼更是達到333.45億元。
由于有著較高的財政補貼以及較高的承保利潤空間，農業保險逐漸成為各商業保險公司最熱衷的非車險種之一，一些地方性的專業農業保險公司也相繼成立，試圖從中分得一杯羹。但過高的利潤空間也為行業招致諸多非議，因為作為一種政策性險種，發展農業保險的根本目的是讓利于農民，而非商業保險公司。
好在隨著市場的發展，這種情況正在逐漸得以改善。根據《中國農業保險保障研究報告2019》，以每5年為一個階段來看，全國農業保險賠付率上升趨勢明顯。2008-2012年、2013 -2017年農業保險簡單賠付率分別為54.49%、63.56%，農業保險保障功能日趨顯現。2018年屬于風險偏高年份，農業保險簡單賠付率73.49%，高于往年水平。
當然，這又導致另外一個問題，即農業保險的利潤空間正在快速縮小。但對于保險業來說，農業保險或許不僅僅是一項業務那么簡單，商業價值之外，社會價值也是不容忽視的要素。
而更多的領域也是如此，養老、健康，都事關基本民生，且目前的市場現狀都是社保作為基本，商業保險作為補充，在這樣的情況下，純粹的商業理性值得被重新審視。有時候賺錢的業務要做，不賺錢的業務有時候也要做，這是格局，更是市場現實。
< END >
